ニートの試行錯誤

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[ニートになったら]奨学金の返還猶予・減額返還しよう![使う封筒・事情などの書き方・利息の扱い・証明書の種類・実際の流れなど・・・]

   

いまや、大学等に通う学生の内38%(2.6人に1人)が借りているというJASSO(日本学生支援機構)の奨学金

僕も大学に在学した4年間、奨学金を利用させてもらいました。

が、この奨学金というのは簡単に言ってしまえば「条件ゆるゆるの『借金』」なので、当然借りたお金は返さないといけません。

が、僕のように『経済的に厳しくてとてもじゃないが返せない』等の理由で返済が厳しい方もいると思います。そんな方の為に『返還猶予制度』や『減額返還制度』が用意してあります。

今回は主に『返還猶予制度』について適用期間や利息の扱い、収入基準などの概要、申請にあたっての提出時期や必要なもの・申請方法、具体的な申請の流れに申請から承認までの期間、注意点やおすすめの申請時期などについて紹介していきます。

最後の『5.まとめ』に、簡潔に返還猶予の流れを書いています。最初から全部読むのが面倒な方は、まずは『5.まとめ』を見て、分からない内容があれば各項目を見てみてください。

※できるだけ正確な内容となるように努めていますが、責任は取れませんので不明な点などは必ずご自分でJASSO公式ページ等で確認してください→返還が難しいとき – JASSO

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奨学金返還猶予・減額返還制度とは

『経済的に厳しい』などの理由で奨学金を返済できない人のために、返還を猶予・減額する制度です。

簡単に言うと、返還猶予とは「一定期間、返還を延期する」ものであり、減額返還とは「一定期間、通常返済額の半分を返還する」というものです。

適用期間について

返還猶予・減額返還ともに最長10年まで延長できます(返還猶予は災害事由の場合、災害発生から最長5年)。

ただし、どちらも1年毎に延長願を提出する必要があります

利息・返還予定総額について

返還猶予・減額ともに利息を含む返還予定総額は変わりません。

返還事由について

返還猶予(一般猶予)の返還困難な事情(以下事由)には「傷病・生活保護・入学・新卒・・・」など様々なものがありますが、今回は「経済困難」による返還猶予を例に説明していきます。

他の事由については基準や提出物などが異なるため、『一般猶予 – JASSO』の各申請事由のページを確認してください。

収入基準について

経済困難事由の返還猶予の場合、収入等の基準が存在します。下表のようになってます。

給与所得 年間収入金額300万円以下
給与所得以外の所得あり 年間所得金額200万円以下

被扶養者・親への援助がある場合、一定額の控除を受けることができます。つまり、これ以上の収入・所得の方でも申請ができる場合もあります。

これらの収入・所得金額の確認については後述します

返還猶予(経済困難事由)について~提出時期・基準・用意するもの~

ちなみに、この記事では

  • 猶予願などを送ったのが1月上旬
  • できるだけ早く猶予を希望

という条件で返還猶予の手続きを行っています。

※『所得連動返還型無利子奨学金』を借りられていた方は、基準や猶予期間、申請書類は基本同じですが、猶予願のチェックする場所が違う、被扶養者等の場合に追加書類が必要など、微妙に手続きが異なっています詳しくはこちらのページを参考にしてください。

猶予願の提出時期について

猶予願や書類の提出は、原則猶予開始希望月の3ヶ月前から前々月末です(4月から開始したいなら、1月から2月末まで)。

つまり、基本的には提出してから実際に猶予されるまでには2ヶ月近くは待たないといけない計算になります

用意するもの

  • 所得証明書 or 市県民税(所得・課税)証明書 or 住民税非課税証明書
  • 猶予願
  • チェックシート

所得証明書 or 市県民税(所得・課税)証明書 or 住民税非課税証明書

これらの書類のうち1つを用意する必要があります。要するに、収入・所得を証明できる書類です。

市役所などの役場で発行してもらうことができるでしょう。

この証明書で、自分の収入・所得を確認できます。

例えば、給与収入のみの方の場合は「給与収入金額」または「給与支払金額」の部分。給与以外の所得も含む場合は「合計所得金額」の部分で収入・所得を確認できます(確認の際の注意点について詳しくはこちら)。

また、その金額が「猶予申請する予定日の前年度分のもの」かも確認しておきましょう

例えば、今回の場合は平成29年1月(平成28年度)中に申請する予定だったので、金額部分に「平成27年分 合計所得金額」なんて前年度分の収入・所得が書いてあればOK

平成29年4月(平成29年度)に証明書をもらったとすると、金額部分には「平成27年分 合計所得金額」と前々年度のものが書かれているはずです。こういった場合は追加の書類が必要になりますこちらのページ中段の『猶予開始希望月が平成29年4月から・・・』の部分を参考にしてください)。

猶予願・チェックシート

猶予願は猶予を申請するための書類。チェックシートは記入漏れ等が無いかを確認する書類です。

僕は以前JASSOから送られてきていた封筒に入っていたので、それを利用しました。

その他の入手方法としては、「ホームページからダウンロード」、「自動FAX送信・電話で請求」などがあります(詳しくはこちらの「猶予願・チェックシートの入手」から)

具体的な全体の流れ(僕の場合)

所得証明書の取得

まず、猶予願とチェックシートはすでにもっていたため、最初に「所得証明書 or 市県民税(所得・課税)証明書 or 住民税非課税証明書」を貰いに行くことにしました。

ここで迷ったのが、自分はどの証明書を貰えばいいのか。自分の状況を考えると、「所得は無いし、市県民税は払ってないし、住民税は非課税だから『住民税非課税証明書』かな?」と考えてました。

が、結局面倒になったため、役所の窓口で「奨学金の猶予申請をするためにこれらの証明書の内1つが必要だ。」という旨を説明したところ、全部がごっちゃになったような証明書を貰うことができました。

ということで、役所の人に同じように尋ねるのが一番早いし確実だと思います。

ちなみに、証明書の合計所得金額の欄は「\0」という数字になってました。そりゃそうだ。

猶予願の記入

猶予願の記入の際には、記入例を参考にして書きましたこちらのページの「【記入例】猶予願 記入例(PDF)」が参考になります)。

奨学生番号や住所、氏名などはいいとして、少し困ったのが「事情」と「今後の返還見通し」の欄です。

とりあえず、僕が書いたものを要点だけまとめると、まず事情については

  • 様々な事情により安定した職業につけず、収入が少なく不安定
  • 収入〇円に対してこんな支出が〇円あり余裕がない
  • 奨学金の返還が困難なので、返還期限猶予をお願いしたい

こんな感じ。続いて今後の返還見通しについては

  • 様々な事情も改善していき、収入も多く安定させていく予定
  • 猶予期間終了時には返済できるようにしたい

といった感じ。

全体的に気をつけた点は「事実と異なることを書かない」、「不安定・低収入で、妥当な支出を払うと金の余裕が無いアピール」、「今は返済できないが、将来的には返済できる予定」の3点

記入は黒(青)の摩擦などで消えないボールペンですることになるので、ある程度内容を下書きして書いたほうがいいかと思います。

消えるボールペンの代表格のフリクションとか使っちゃダメですよ。

by カエレバ

内容チェック、封筒の用意、送付先住所・郵便料金など

証明書と猶予願が用意できたら、チェックシートを使ってチェックしていきます。

チェックがおわったら、次は書類を入れる封筒の用意。僕は手元にあった角型8号に半ば無理やり押し込みました

手頃な封筒がなく買わないといけない方は、定形郵便規格の長形3号(A43つ折)や長形40号(A44つ折)がいいんではないかと思います。100均やコンビニなんかで買うのがオススメ。

by カエレバ

封筒も用意したら送付先の住所・宛先を書いていきます

ちなみに、住所は「〒162-8412 東京都新宿区市谷本村町十ー七」、宛先は「(独立行政法人)日本学生支援機構 返還部 返還猶予課 」です。「独立行政法人」はなくても大丈夫みたいです。

実際に封筒に書くとこんな感じになります。

裏には自分の郵便番号・住所・名前を書いときましょう

後は切手を貼って送るだけ。郵便局に出向いて、郵便窓口で「これ送りたいんですが・・・」と言って送ってきました。82円でしたね。

ちなみに、コンビニ等で切手を買い、自分で送りたい方も82円分の切手を購入して送ればよいかと思います。

というのも、定形郵便は25gまでが82円、50gまでが92円なのですが、実際に猶予願や証明書を入れた封筒を測ってみたところ13gだったからです

多少の誤差はあったとしても92円になることはないでしょう。どうしても不安なら92円分の切手貼っとけばまず間違いないです。

送付から承認まで

1月10日ごろに送付し、送付から15日後(約2週間)たったころにJASSOから封筒が届きました

ドキドキしながら中を見てみると、猶予の承認通知が入ってました。よかった・・・。

てっきり、1月に申請したので早くても2ヵ月後の3月からの猶予になるかと思ったのですが、猶予期間を見てみると1月から1年間猶予されていました。

ということで、書類を送った当月から猶予が承認されたということです。ほんとありがたいわ・・・。

注意点など

延滞する前に返還猶予・減額返還を!

まず、延滞してしまうと減額返還はできません。注意してください。

返還猶予については延滞していてもできますが、JASSOの公式サイトには『できるだけ早く提出してください』。としか書いてありません。怖いです。

とにかく、延滞してしまいそうになる前に猶予or減額をしておきましょう。

平成28年熊本地震による災害事由への切替えについて

ちなみに、熊本在住ということもあってか、『災害事由猶予への切替えについて』という案内も同封されていました。

これによると

  • 猶予願(事情欄に『家屋等の被害状況』と『「2016年4月以降災害事由へ切替え希望」』と記入)
  • り災証明書の原本(平成28年熊本地震のもの)

あわせて送ることで災害事由猶予へ切り替えることができるそうです。

おすすめの申請時期について~書類を揃えるのが面倒な方へ~

経済困難事由の申請時期については、毎年7月~1月の間に行うのがおすすめです。

というのも、これ以外の時期に申請する場合には追加の書類が必要になる場合があり、手続きが少し面倒になってくるからです(必要な追加書類など、詳細についてはこちらのページ中段の「猶予開始希望月が平成29年4月から・・・」の項目を見てください)。

以下、解説が長いので興味のある方だけ読んでください(興味がない方はまとめへ)。

なぜ追加の書類が必要になるかについては、「経済困難の審査では主に猶予開始の前年度の所得証明書が参考にされている。」ということを考えると分かります。

というのも、自治体によって差がありますが、主に4月~6月に取得できる証明書は前々年度のものであり、前年度の所得を証明することができません。ですので、追加の書類で前年度あるいは直近の経済状況などをJASSOに知らせる必要があるのです。

ですので、きちんと前年度の所得証明書が手に入れられる7月~3月の間に申請したほうが手続きが楽ということになります。

ここで、「2月~3月に前年度の証明書が手に入れられるなら、なぜ2月~3月に申請しないほうがいいのか?」という疑問もあるかと思いますが、これは「申請は希望月の3ヶ月前から前々月末まで」という決まりを考えると分かります。

例えば、平成28年度の2月に申請すると、原則では最速でも平成29年度の4月から猶予開始となってしまいますので、審査には平成28年度の所得を証明するような書類が必要になるかもしれないからです。

ですが、今回の僕の例のように書類の送付から猶予承認まで約2週間で完了するということもあるので、2月~3月上旬までなら大丈夫なのかな?とも思います。

まとめ

今回の返還猶予(経済困難)の簡単な流れはこんな感じです。

  1. 7月~1月の間、遅くとも2月~3月上旬に申請をするようにする(3月下旬~6月も申請可だが、追加書類が必要)
  2. 猶予願とチェックシート・所得証明書を用意し、猶予願に各項目を記入
  3. チェックシートでチェックを行い、定形郵便封筒(長形3号や長形40号がおすすめ)に82円切手を貼って送る
  4. 送って2週間ほどで通知が到着、最速当月~遅くとも2ヵ月後から猶予開始

上記の流れの中で詳しい内容を知りたい方は、各リンクをクリック・タップしてもらうと記事中の該当部分に飛びます

今回返還猶予の手続きをする中で色々調べてみましたが、やっぱり奨学金は『超やさしい借金』です。

借金であることには変わりはないですが、今回説明したような返還猶予を初めとした様々なセーフティネットが用意されていることが分かりました。

どうしても返済が厳しい・生活が苦しい方はこれらのセーフティネットを上手く活用して、少しずつ返済・改善していきましょう。

国民年金免除・納付猶予については、『[ニートになったら]国民年金の免除・納付猶予申請をしよう[内容~実際の流れ]』の記事で書いてます。

参考サイト

下記のページから減額返還・返還猶予共に詳細を確認することができます。今回の記事内容は下記ページからのリンク先を主に利用して作成しました。

返還が難しいとき – JASSO

特に「減額返還・返還期限猶予リーフレット」は非常に簡単に分かりやすく減額返還・返還期限猶予をまとめてあります。

下記のページ内の「奨学金事業への・・・データ集」は奨学金全般について分かりやすくまとめてあります。延滞者の割合や延滞した場合の対応など非常に興味深かったです。

JASSOの事業のご理解のために – JASSO

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